Protégez-vous, vous et votre famille, contre les risques imprévus. L'assurance CPI ALMACREDI couvre la perte d'emploi, l'invalidité et le décès — facultative, transparente, conforme IVASS.
L'assurance CPI (Credit Protection Insurance) est une assurance associable au crédit personnel qui garantit le remboursement des mensualités en cas d'événements imprévus graves compromettant la capacité de remboursement de l'emprunteur.
En Italie, l'assurance CPI est entièrement facultative par la loi. Aucun établissement ne peut conditionner l'octroi du crédit à l'achat d'une police d'assurance qui lui est propre (art. 21 D.L. 1/2012 et décision AGCM 2010). ALMACREDI vous propose cette couverture de manière transparente, en vous laissant une entière liberté de choix.
Ce qui est concrètement couvert : si vous perdez votre emploi, subissez un accident grave ou décédez, la compagnie d'assurance prend en charge le paiement des mensualités restantes. Votre famille n'hérite pas de la dette.
Choisissez les garanties les plus adaptées à votre profil. Vous pouvez en activer une seule ou les combiner pour une protection complète.
En cas de décès du titulaire du crédit, le capital restant dû est éteint par la compagnie d'assurance. Vos héritiers n'héritent pas de la dette.
En cas d'invalidité permanente totale (généralement ≥ 66 %), les mensualités restantes sont couvertes par l'assurance. Cela inclut les accidents graves du travail.
Si vous êtes contraint d'arrêter de travailler temporairement (maladie grave, intervention chirurgicale, accident), l'assurance prend en charge les mensualités pendant la période d'incapacité, généralement jusqu'à 12 mois.
En cas de licenciement involontaire (hors démission), l'assurance couvre les mensualités pendant une période définie (généralement 6 à 12 mois) pendant que vous recherchez un nouvel emploi.
Le D.L. 1/2012 (art. 21 alinéa 3-bis) et les dispositions de l'AGCM interdisent expressément aux établissements de crédit de subordonner l'octroi du prêt à l'achat d'une police d'assurance, en particulier si celle-ci est proposée par l'organisme prêteur lui-même. Vous avez toujours le droit de la refuser ou de choisir un assureur différent à conditions équivalentes.
Au moment de la demande de crédit, le formulaire d'assurance vous est présenté de manière claire et distincte. Vous sélectionnez librement les garanties souhaitées (décès, invalidité, perte d'emploi) ou vous refusez sans pénalité et sans impact sur le TAEG du crédit.
Le coût de l'assurance (prime) dépend du montant du crédit, de la durée et des garanties choisies. Il est communiqué de manière transparente avant la signature, inclus dans le Document d'Information Précontractuel (DIP additionnel IVASS). Vous disposez de 30 jours pour vous rétracter sans frais.
Lorsque l'événement survient (licenciement, incapacité, décès), le bénéficiaire ou le souscripteur déclare le sinistre à la compagnie d'assurance dans les délais contractuels. Après vérification des documents, la compagnie prend en charge le paiement des mensualités restantes ou éteint le capital.
L'assurance emprunteur en Italie est régie par un corpus réglementaire précis qui protège le consommateur à tous les niveaux.
L'Institut de Supervision des Assurances contrôle la solvabilité des compagnies et la conformité des contrats CPI. Il vérifie que les polices sont claires et non trompeuses.
Le Code des Assurances Privées réglemente les contrats d'assurance, le droit de rétractation (30 jours), les exclusions obligatoires et la transparence de l'information précontractuelle.
Interdit de subordonner l'octroi du crédit à l'achat d'une police d'assurance proposée par le même établissement. Le client peut choisir librement sa propre couverture.
La Directive sur la Distribution d'Assurance (IDD) harmonise la distribution d'assurance en Europe, imposant des obligations d'information précontractuelle (DIP/IPID) et des exigences de compétence pour les distributeurs.
Vous avez le droit de vous rétracter de la police dans les 30 jours suivant la signature (délai de réflexion) sans pénalité. Si vous avez déjà payé la prime, la part non utilisée vous est remboursée.
Si vous remboursez le crédit par anticipation, vous avez droit au remboursement proportionnel de la prime d'assurance restante. La compagnie est tenue de le verser dans les 30 jours suivant la demande.
En général, non : l'assurance CPI est souscrite en même temps que le contrat de crédit. Cependant, dans certains cas, il est possible de l'ajouter ultérieurement, après évaluation. Contactez votre conseiller ALMACREDI pour vérifier les options disponibles sur votre contrat.
Non. Les affections préexistantes à la date de souscription de la police sont exclues de la couverture (clause standard de toutes les CPI italiennes). Il est essentiel de lire attentivement les exclusions dans le DIP additionnel avant la signature. Les nouvelles affections survenant après la souscription sont en revanche couvertes.
Non. La couverture perte d'emploi s'applique exclusivement en cas de licenciement involontaire (hors faute grave). La démission volontaire, la fin d'un contrat à durée déterminée prévue, le départ à la retraite et le licenciement pour faute grave ne sont pas couverts.
Le coût varie en fonction du montant du crédit, de la durée, de l'âge du demandeur et des garanties sélectionnées. En moyenne, la prime se situe entre 0,5 % et 2 % par an du capital assuré. Le simulateur dans la barre latérale vous donne une estimation indicative en temps réel.
Non. Conformément au D.L. 1/2012, le taux du crédit ne peut pas être conditionné à l'achat d'une police d'assurance. Le TAEG communiqué dans l'offre est indépendant du choix de l'assurance. Si l'on vous propose un taux plus bas en échange de l'assurance, vous avez le droit de demander les conditions sans assurance.
Le contrat d'assurance s'éteint automatiquement avec le remboursement du crédit. Vous avez droit au remboursement de la part de prime non utilisée (au prorata temporis), que la compagnie est tenue de restituer dans les 30 jours suivant votre demande écrite. ALMACREDI vous accompagne dans cette démarche.
Oui, avec quelques différences. Les travailleurs indépendants ne peuvent pas souscrire la garantie « perte d'emploi involontaire » (réservée aux salariés), mais peuvent souscrire les garanties décès, invalidité permanente et incapacité temporaire totale. Le document d'information vous indique clairement quelles garanties sont disponibles pour votre profil professionnel.
L'assurance CPI ALMACREDI est facultative, transparente et conforme à toute la réglementation IVASS. Choisissez les bonnes garanties et dormez tranquille pendant toute la durée de votre crédit.
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